생명보험 관련주 / 손해보험 관련주 / 화재보험 관련주

 

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 타격받은 보험주가 바닥을 다지고 서서히 상승하고있습니다.

최근 시가총액이 커 몸집이 무거운 삼성생명 한화생명 등 대형주가 하루에 10% 이상 올랐다. 푸르덴셜생명이 2조2650억원이라는 예상보다 높은 가격에 KB금융에 팔리자, 보험주에 대한 재평가가 이뤄졌다는 분석이 나오고 있습니다.

 

코로나19 확산으로 생명보험사가 타격을 가장 많이 받는 다는 생각과 달리 충격이 생각보다 크지 않을 것이란 전망도 나옴으로써 어느정도 악재 해소를 하는 것 같지만 각국의 통화완화 등 부양책이 쏟아지면서 금리가 계속 낮아지고 있는 점은 보험사 수익성 개선에 부분에는 아직까지 빨간불이기에 보험업계에서는 올해 자산운용 수익률이 2%대로 떨어질 것으로 전망하고있습니다.

 

그렇다면 이번 시간에는 생명보험, 손해보험이 무엇이고 관련주는 무엇이 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

보험주 관련 뉴스

 

 

생명보험이란? (정액보험)

보험의 한 종류. 말 그대로 피보험자의 생명을 담보로 하는 보험이며, 피보험자가 생명을 잃었을 경우, 미리 지정한 수령자에게 보험금이 지급되는 보험이다.

피보험자가 사망해야만 보험금을 수령할 수 있기 때문에, 다른 보험과 달리 피보험자와 가입자(수령자)가 일치하는 경우는 거의 없다. 다만, 만기환급형이나 연금 보장형은 정해진 연령에도 피보험자가 생존해 있을 경우 보험금을 수령 할 수 있다. 또는 약관에 따라 빈사상태[1]에도 본인(?)이 수급하는 경우도 있다. 나라마다 다르지만 생명보험과 사설 의료보험을 결합한 형태의 상품도 있으며, 이 때는 약관에 따라 본인이 다쳤거나 특정 장기를 잃었을 때 치료비를 수령받을 수 있다. 대체로 치안이 불안한 나라에서 이런 형태를 많이 보인다.

https://www.lifentalk.com/1330

 

손해보험이란? (실비보험)

민간보험의 한 종류로 재산적인 손해를 보상하는 것을 목적으로 하는 보험이다.

보험자가 보험사고로 인하여 생길 피보험자의 손해를 보상할 것을 약정하고 이에 대하여 보험계약자는 보험료를 지급할 것을 약정하는 계약을 손해보험계약이라 한다.

손해보험은 재산적인 손해를 보상할 것을 목적으로 하므로 피보험자의 생사에 관하여 손해유무를 불문하고 일정한 금액을 지급할 것을 목적으로 하는 생명보험과 다르다. 보험사고는 폭풍우와 같은 자연력에 의하여 발생하는 경우와 방화·절도와 같이 사람의 행위로 인하여 발생하는 경우가 있다. 손해는 피보험자가 입는 경제상의 불이익을 말하고 건물의 소실과 같은 직접손해는 물론이고 얻을 수 있었을 이익의 상실과 같은 간접손해도 포함한다.

https://www.lifentalk.com/1330

 

 

생명보험 관련주

생명보험사업 영위 기업군. 국내 보험시장의 60~70%를 차지하고 있는 생명보험은 사람의 생사(生死)를 보험사고로 하고, 보험사고 발생시 손해의 유무나 다소를 불문하고 일정 금액을 지급하는 정액보험이란 점에서 보험사고 발생 시 그 손해를 실손보상하는 손해보험과는 차이가 있음.

한화생명 (088350)

+ 기업 개요
- 동사는 국내 최초 생명보험회사로 1946년 설립되어, 2012년 '한화생명'으로 사명을 변경함.
- 가치중심 영업 추진을 통해 보장성상품 판매 확대, 상품 판매 속성 개선, 상품 수익성 제고에 집중하고 있음.
- 인터넷 전문은행 K뱅크 사업 참여, 국내 최대 규모 핀테크 육성센터인 드림플러스 63/강남 오픈, 토스/뱅크샐러드/레몬브릿지 핀테크 스타트업 제휴 등 Technology기반의 미래 금융의 선도를 위한 기반을 구축함.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (36.3%)
- 대출 (0.5%)
- 현·예금 및 신탁 (46.8%)
- 유형자산 (2.2%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 한화그룹의 계열사로 종신보험 등 다양한 보험상품을 판매하는 국내 최초로 설립된 생명보험사.

동양생명 (082640)

+ 기업 개요
- 1989년 ‘동양베네피트생명’으로 설립된 후, 외국인 지분 정리에 따라 상호를 동양생명보험으로 변경하였고, 현재 중국 다자생명보험을 대주주로 두고 있음.
- 20개의 본부(사업단)와 102개의 지점조직을 운영하며 인보험 등을 주요 영업내용으로 하고 있음.
- 기존 방카슈랑스 영업채널을 통한 저축성 보험 위주의 영업에서 탈피하여 보장성 보험을 강화하고 있으며, 특별계정의 퇴직연금보험도 증가 추세에 있음.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 대출 (16.3%)
- 유가증권 (76.9%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (5.5%)
* 괄호 안은 기말 잔액 비중

+ 테마
- 업계 중위권 생명보험사. 2009년 10월 국내 생명보험사 중 최초로 증시에 상장. 2013년 12월 동양그룹 기업어음(CP) 사태 이후 독립경영체제를 구축하기 위해 동양그룹으로부터 계열분리.

코리안리 (003690)

+ 기업 개요
- 1963년 설립되어 1969년 거래소에 상장되었으며 보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 국내유일의 전업 재보험회사임
- 주요사업으로는 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있음.
- 지속적인 성장과 안정된 영업실적 시현에 따른 이익 축적 및 비상위험준비금 적립 등의 영향으로 국제신용평가기관으로부터 지속적으로 최우수 신용등급인 A를 받고 있음.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (75.4%)
- 현금, 예금 및 신탁 (6.5%)
- 대출 (14.7%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 아시아 1위 전업 재보험사
- 국내 유일의 전업 재보험(보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 것으로 “보험을 위한 보험”임) 회사. 손해보험업과 생명보험업 영위.

미래에셋생명 (085620)

+ 기업 개요
- 2005년 미래에셋그룹에서 인수한 생명보험사로, 보험상품을 통한 노후준비 및 은퇴설계 서비스를 제공함.
- 그룹의 뛰어난 자산운용 능력과 전세계 보유한 네트워크로, 글로벌 자산배분을 통한 다양한 해외투자의 기회를 활용하여 고객의 노후를 위한 자산관리를 제공하고 있음.
- 고수익 보장성 판매 증대와 변액 및 퇴직연금의 Fee-Biz를 통한 장기 안정적 수익구조를 확보하는 2-Track 전략을 지속적으로 추진하고 있음.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (84.5%)
- 대출 (14.8%)
- 현금 및 예금 (1%)
- 부동산 (0.2%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 미래에셋금융그룹 계열의 업계 상위 중소형 생명보험사.
- 개인보험(보장성보험, 생사혼합 보험, 생존(연금) 보험, 변액 보험 등)과 단체보험(퇴직연금/보험, 단체보장성보험/저축성보험 등) 상품을 판매. 특히, 노후준비 및 은퇴설계서비스를 제공하기 위한 역량 및 최적화된 포지셔닝을 보유. 18년3월 PCA생명 흡수합병.

삼성생명 (032830)

+ 기업 개요
- 1957년에 설립된 동사는 압도적인 브랜드 파워와 업계 최대의 전속 설계사 조직, 업계 최다 계리전문인력 보유를 기반으로 보험사업을 운영하고 있음.
- 업계 최대 규모의 고객을 보유하고 있으며, 서비스의 신속성 및 정확성을 향상시키고자, 콜상담과 창구내방 등을 전담하는 서비스 전문자회사를 운영하며 고객서비스 경쟁력 우위를 지속하고 있음.
- 안정적인 이익창출력 등으로 보험금 지급능력평가에 대한 신용평가등급으로 최고 등급인 AAA를 받음.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (74.9%)
- 대출 (21.9%)
- 부동산 및 기타 (2.5%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (0.7%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 삼성그룹 계열의 생명보험사로 국내 시장점유율 1위 생명보험 회사

 

 

 

손해보험 관련주

손해보험사업 영위 기업군. 손해보험은 생명보험의 주요보장은 물론 화재보험, 자동차보험, 배상책임보험과 각종 기업보험에 이르기까지 폭넓고 다양한 위험을 보장하나, 보험사고 발생시 물건 또는 그 밖의 재산적 손실을 보상하는 점(실손보상)에서 일정한 금액을 지급하는 정액보험인 생명보험과는 차이가 있음.

 

코리안리 (003690)

+ 기업 개요
- 1963년 설립되어 1969년 거래소에 상장되었으며 보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 국내유일의 전업 재보험회사임
- 주요사업으로는 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있음.
- 지속적인 성장과 안정된 영업실적 시현에 따른 이익 축적 및 비상위험준비금 적립 등의 영향으로 국제신용평가기관으로부터 지속적으로 최우수 신용등급인 A를 받고 있음.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (75.4%)
- 현금, 예금 및 신탁 (6.5%)
- 대출 (14.7%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 아시아 1위 전업 재보험사
- 국내 유일의 전업 재보험(보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 것으로 “보험을 위한 보험”임) 회사. 손해보험업과 생명보험업 영위

흥국화재 (000540)

+ 기업 개요
- 1948년 고려화재해상보험주식회사로 설립되어 1994년 쌍용화재해상보험주식회사로 변경되었고 2006년 태광그룹에 편입됨.
- 업계 대비하여 장기보험의 비중이 높은 구조를 가지고 있으며, 설계사 조직의 정착율은 업계평균대비 지속적으로 양호한 수치를 기록하고 있음.
- 고객의 서비스 만족도를 높이기 위해 챗봇서비스, KSQI 우수콜센더 인증, 웹접근성 인증 등 지속적으로 서비스 품질 향상을 위해 노력함.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (62.7%)
- 대출 (33.4%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (2%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 태광그룹 계열의 중소형 보험사
- 태광그룹 계열의 손해보험사. 화재, 해상, 특종보험 등의 일반보험과 자동차보험, 질병, 상해, 재물 등의 장기손해보험업 등을 주력으로 영위중.

한화손해보험 (000370)

+ 기업 개요
- 1946년 설립되어 우리나라에서 가장 오랜 역사를 자랑하는 대형 손해보험사 중 하나임.
- 한화투자증권, 한화생명 등과 함께 한화금융네트워크의 위상을 강화하며 시너지를 창출하고 있으며, 보장성 중심의 상품판매전략으로 장기보험의 안정적인 성장 유지.
- 2018년 6월 S&P, Moody's, Fitch로부터 전사 재무건전성에 대한 신용등급을 A,A2,A로 평가받아 손해보험업계 최초로 3대 글로벌 신용평가기관으로부터 모두 신용등급 획득.

+ 주요 제품
- 특종 (7%)
- 자동차 (15.7%)
- 장기 (74.2%)
* 괄호 안은 전체 원수보험료 대비 비중

+ 테마
- 자동차보험, 화재보험 등을 취급하는 한화 계열의 손해보험 회사
- 한화그룹 계열의 손해보험 회사. 손해보험 및 겸영가능한 보험과 이를 위한 자산운용 등을 주요사업으로 영위.

현대해상 (001450)

+ 기업 개요
- 1955년 3월에 설립된 국내 손해보험산업의 선두주자로서 해상, 화재, 자동차, 특종, 장기, 연금 및 퇴직보험 등 손해보험업을 주요사업으로 영위하고 있음.
- 2019년 3분기 시장점유율은 16.5%로, 국내 손해보험업계에서 꾸준히 시장지배력을 유지하고 있음.
- 한국투자금융지주가 주도하고, 금융/ICT 등 다양한 회사들이 참여하는 '한투부동산신탁 컨소시엄'에 참여하였으며, 2019년 10월 금융위원회로부터 본인가를 획득함.

+ 주요 제품
- 유가증권 (64.6%)
- 대출 (29.7%)
- 현예금 및 신탁 (2.6%)
* 괄호 안은 기말잔액 기준 자산운용 비중

+ 테마
- 국내 2위권의 대형 손해보험사
- 업계 상위권 손해보험회사. 국내 손해보험산업의 선두주자로서 해상, 화재, 자동차, 특종, 장기, 연금 및 퇴직보험(연금) 등 손해보험 전 부문에 걸쳐 사업을 영위.

메리츠화재 (000060)

+ 기업 개요
- 1922년 국내 최초로 설립된 손해보험회사로, 메리츠금융그룹 기업집단에 속해있으며 손해보험업 및 이에 관련된 부대사업을 영위하고 있음.
- 장기 보장성 신계약은 업계 최고 수준의 장기상품 경쟁력을 바탕으로, 지속적으로 업계 상위 수준의 성장율을 나타내고 있음.
- 보장성, 특히 인보험 중심의 장기보험 판매전략을 유지하면서 자동차보험 경쟁력 제고, 수익중심의 일반보험 영업전략을 통하여 수익성을 기반으로 한 보험성장 정책을 추진하고 있음.

+ 주요 제품
[운욕내역별 수익현황]
- 대출 (31%)
- 유가증권 (62.3%)
- 현·예금 및 신탁 (1.8%)
- 기타 (4.9%)

+ 테마
- 메리츠그룹 계열의 손해보험사
- 국내 최초로 설립된 메리츠금융그룹 계열의 종합손해보험사. 장기 보장성보험 중심의 매출 전략이 강점.

롯데손해보험 (000400)

+ 기업 개요
- 대한화재해상보험㈜으로 설립된 손해보험사로, 2008년 4월 '롯데'가 인수하면서 '롯데손해보험'으로 출범.
- 업계 최초로 하이브리드 자동차 보험료 할인을 실시하는 등 지속적으로 친환경보험상품을 개발하고, 녹색사업장 구축을 위해 노력하며 글로벌 주요 환경이슈에 적극 대응함.
- '18년 어린이질병을 종합 보장하는 '롯데 도담도담 자녀보험', '19년 상해, 가족 일상배상책임을 보장하는 '롯데더끌림건강보험' 출시 등 상품구조를 다양화함.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (68.3%)
- 대출 (23.5%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (5.3%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 국내 시장점유율 3%인 롯데계열 손해보험사
- 롯데그룹 계열의 손해보험사. 자동차, 화재, 해상 등의 손해보험사업 및 이를 위한 자산운용 등을 주요사업으로 영위.

DB손해보험 (005830)

+ 기업 개요
- 1962년 한국자동차보험공영사로 출발하여 1968년 손해보험사 공동출자로 한국자동차보험으로 재출범, 1983년 동부그룹이 경영권을 인수하고 2017년 DB손해보험으로 사명 변경함.
- 업무 효율과 전문성 제고를 위해 DB씨에이에스손해사정, DB씨엔에스자동차손해사정, DB엠앤에스 등의 자회사를 출범함.
- 국내 손해보험사중 최초로 세계 다우존스 지속가능경영지수 월드부문(DJSI World)에 6년 연속 편입됨.

+ 주요 제품
[자금 운용내역]
- 유가증권 (64%)
- 대출 (31.2%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (1.2%)
* 괄호 안은 기말잔액 비중

+ 테마
- 동부그룹의 국내 3위 손해보험사
- DB그룹 계열의 업계 상위 종합 손해보험사. 자동차, 장기, 특종, 개인연금, 화재, 해상, 해외원보험 등의 손해보험업을 주요사업으로 영위.

삼성화재 (000810)

+ 기업 개요
- 국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있음.
- 530여개 지점과 2만여명의 전속 설계사 판매조직을 보유한 전국적인 판매망을 확보하고, 온라인 자동차보험 브랜드인 '애니카다이렉트'는 온라인 직판 채널 내 매출 규모 1위로 성장함.
- 국내사업을 기반으로 안정적인 사업을 영위하고 있으나 신성장 동력 창출을 위해 선진국시장 진입 기회를 모색하여 영국 로이즈 손보사의 지분을 인수함.

+ 주요 제품
- 대출 (33.8%)
- 유가증권 (63.6%)
- 현ㆍ예금 및 신탁 (1.3%)
- 기타 (1.3%)
* 괄호 안은 운용내역 비중

+ 테마
- 국내 시장점유율 1위 손해보험 회사
- 삼성그룹 계열사로 화재, 해상, 자동차, 상해, 배상책임, 장기손해보험 등의 손해보험상품을 취급하고 있는 업계 상위권 손해보험사. 제3보험업과 개인연금, 퇴직연금, 각종 대출상품 등 다양한 금융상품도 판매.